改革是發(fā)展的根本動(dòng)力。2020年，贛州市成為全國(guó)第三批全國(guó)普惠金融改革試驗(yàn)城市。近四年來，我市以普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，堅(jiān)持以改革破題、以創(chuàng)新賦能，普惠金融改革亮點(diǎn)頻現(xiàn)。

　　補(bǔ)位 打通金融服務(wù)“最后一公里”

　　打通金融普惠服務(wù)“最后一公里”，是贛州開展普惠金融改革的重要內(nèi)容。

　　近年來，隨著贛州城市建設(shè)不斷發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整，部分老舊小區(qū)集中的老城區(qū)和新市民集中的城鄉(xiāng)接合部存在金融服務(wù)真空。為填補(bǔ)這一空白，社區(qū)普惠金融服務(wù)站應(yīng)運(yùn)而生。

　　“普惠金融服務(wù)站是2022年進(jìn)駐章貢區(qū)荷包塘社區(qū)的，主要是方便轄區(qū)內(nèi)中老年人群體以及困難群眾辦事。站點(diǎn)進(jìn)駐以來，受到居民群眾歡迎，轄區(qū)內(nèi)的電信詐騙案件也少了�！比嗣胥y行贛州市分行工作人員告訴記者。

　　記者在荷包塘社區(qū)普惠金融服務(wù)站看到，服務(wù)站設(shè)置了普惠金融宣傳區(qū)、服務(wù)區(qū)，放置了宣傳機(jī)具、人民幣鑒別儀、點(diǎn)鈔機(jī)以及集基礎(chǔ)金融服務(wù)和日常生活繳費(fèi)服務(wù)于一體的智能自助設(shè)備，居民們不出社區(qū)就能享受到貼心、專業(yè)的便捷金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前贛州市轄18個(gè)縣（市、區(qū)）共建成普惠金融社區(qū)服務(wù)站88家。今年，我市還將在章貢區(qū)四賢坊、建春門新增2處普惠金融服務(wù)站，進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)站點(diǎn)支付服務(wù)，提升涉外金融服務(wù)便利性。

　　近日，在上猶縣幸福社區(qū)普惠金融服務(wù)站，駐站銀行工作人員正悉心指導(dǎo)社區(qū)居民使用手機(jī)辦理“虔金e站”線上金融業(yè)務(wù)。打開“虔金e站”微信小程序，記者發(fā)現(xiàn)，開卡、信用報(bào)告查詢、購買國(guó)債、貸款等以往需要前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)，全部可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)操作或者線上預(yù)約上門服務(wù)，方便又快捷。

　　在推進(jìn)普惠金融服務(wù)站商業(yè)可持續(xù)上，我市不斷探索和實(shí)踐，在原有普惠金融服務(wù)站基礎(chǔ)上，依托人民銀行贛州市分行牽頭抓總，通過數(shù)字科技賦能，創(chuàng)新推出專業(yè)化金融線上平臺(tái)“虔金e站”。平臺(tái)有12家銀行機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)入駐，覆蓋了全市18個(gè)縣（市、區(qū)），并集中投放入駐銀行、銀聯(lián)營(yíng)銷資源，將金融營(yíng)銷流量“化零為整”，改變以往單家銀行唱“獨(dú)角戲”的運(yùn)營(yíng)模式，開設(shè)金融便民專欄，居民可選定意向銀行機(jī)構(gòu)，貸款、開卡、國(guó)債購買、人民幣兌零兌殘等金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“一鍵式”線上預(yù)約或辦理。

　　在不斷豐富金融服務(wù)功能的同時(shí)，“虔金e站”不斷擴(kuò)容，將流量較高的居民生活和社區(qū)服務(wù)場(chǎng)景納入其中，搭建舊物回收、社區(qū)食堂、家政服務(wù)、快車出行、就業(yè)服務(wù)、話費(fèi)充值、寬帶辦理等功能，使普惠金融服務(wù)深度融入群眾日常生活，以高頻的支付場(chǎng)景流量帶動(dòng)低頻普惠金融業(yè)務(wù)增量，向居民可持續(xù)地提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。

　　從居民身邊的普惠金融服務(wù)站，到人人掌中的“虔金e站”，普惠金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步下沉拓展，基礎(chǔ)金融服務(wù)和民生領(lǐng)域金融服務(wù)保障進(jìn)一步增強(qiáng)，普惠金融服務(wù)水平進(jìn)一步提升。上線以來，“虔金e站”累計(jì)收到金融服務(wù)工單895筆，整合金融服務(wù)和便民服務(wù)30余項(xiàng)，平臺(tái)點(diǎn)擊量達(dá)378.54萬次，“虔金e站”注冊(cè)用戶和微信公眾號(hào)關(guān)注人數(shù)達(dá)38.39萬人。

　　創(chuàng)新 豐富金融產(chǎn)品服務(wù)模式

　　“普惠金融要雪中送炭，服務(wù)民生�！痹谕七M(jìn)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中，我市大膽探索實(shí)踐，大力開展金融創(chuàng)新，不斷豐富完善普惠金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。

　　2022年3月份，贛州充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用，按照“政府主導(dǎo)、央行推動(dòng)、銀擔(dān)合作、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，探索創(chuàng)新設(shè)立了“整村擔(dān)保”融資模式。目前，贛州市已實(shí)現(xiàn)整村擔(dān)保模式縣域全覆蓋，累計(jì)擔(dān)保農(nóng)戶、新市民等主體貸款21.8億元，擔(dān)保放大倍數(shù)達(dá)7.04倍。

　　“整村擔(dān)�！庇行Ы鉀Q了農(nóng)民個(gè)體貸款難，金融服務(wù)成本較高的問題，進(jìn)一步提高了融資便利性，普惠性以及覆蓋面，使得更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。

　　“鷹嘴桃貸利率低，額度高，審批快，最快一天就可以完成放款，我是鷹嘴桃貸的老客戶了。”龍南市武當(dāng)鎮(zhèn)大壩村鷹嘴桃種植戶葉國(guó)威是鷹嘴桃貸的受惠者。眼下正是鷹嘴桃采摘收獲的季節(jié)，而武當(dāng)鎮(zhèn)是龍南市鷹嘴桃的主要種植地，為了幫助當(dāng)?shù)胤N植戶更好地發(fā)展生產(chǎn)，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行為種植戶量身定制鷹嘴桃貸。近年來，在鷹嘴桃貸的資金支持下，武當(dāng)鎮(zhèn)的鷹嘴桃產(chǎn)業(yè)風(fēng)生水起。

　　贛南是農(nóng)業(yè)大市，廣大種植養(yǎng)殖戶對(duì)融資需求巨大。各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”，創(chuàng)新推出多種貼合需求的普惠金融產(chǎn)品，助力融資渠道更加靈活多樣。圍繞鄉(xiāng)村振興，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行推出臍橙貸、白蓮貸、鷹嘴桃貸、蔬菜貸等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色金融產(chǎn)品。贛州銀行研發(fā)上線“贛銀惠貸”開放式產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)，先后推出橘橙貸、煙商貸、肉牛貸、種業(yè)貸、民宿貸等系列區(qū)域特色信貸產(chǎn)品。至2023年末，“贛銀惠貸”余額已達(dá)到4544萬元。贛州農(nóng)商銀行圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等實(shí)體，創(chuàng)新推出臍橙貸、蔬菜貸、林權(quán)貸等特色產(chǎn)品，扎實(shí)開展鄉(xiāng)村振興整村授信，為富農(nóng)惠農(nóng)提供有力的金融支撐。

　　金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，在普惠金融改革中，我市不斷優(yōu)化金融供給，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)注入強(qiáng)勁的金融“活水”。在鄉(xiāng)村振興上，推出致富大棚貸等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品超百款；推廣“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”“財(cái)農(nóng)信貸通”等專項(xiàng)支農(nóng)產(chǎn)品，累計(jì)撬動(dòng)銀行發(fā)放免抵押、免擔(dān)保、低利率的流動(dòng)資金貸款366.5億元。在服務(wù)小微上，累計(jì)發(fā)放“財(cái)園信貸通”等各類信貸通產(chǎn)品1250.18億元，惠及主體15.99萬戶次，為企業(yè)發(fā)展注入金融“強(qiáng)心劑”；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放量、扶持就業(yè)人數(shù)、還款率等多年保持全國(guó)、全省前列。

　　不僅如此，我市還積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)推出審批快、流程少的線上產(chǎn)品。截至目前，全市有35家銀行機(jī)構(gòu)推出線上產(chǎn)品超120款，普惠金融服務(wù)的可得性、便利性、精準(zhǔn)性顯著增強(qiáng)。

　　融合 數(shù)字技術(shù)賦能金融服務(wù)

　　在全球數(shù)字化浪潮下，贛州普惠金融改革與時(shí)俱進(jìn)，積極謀求數(shù)字技術(shù)與金融深度融合，在南康區(qū)打造全省首個(gè)“一站式”縣域普惠金融服務(wù)中心。在這里，普惠金融政策一站式查閱、視頻化閱讀，普惠金融產(chǎn)品一站式展示、精準(zhǔn)匹配，融資服務(wù)一站式對(duì)接、限時(shí)辦結(jié)，融資貸款變得簡(jiǎn)單又高效。

　　“以前想辦理信貸業(yè)務(wù)，要跑遍多家銀行詢問業(yè)務(wù)，反復(fù)比較，不僅流程繁瑣，還費(fèi)時(shí)費(fèi)力。今天在普惠金融服務(wù)中心，在與工作人員交流溝通后，很快就鎖定了合適的貸款，前后不到半個(gè)小時(shí)，辦起來簡(jiǎn)單方便�！苯�日，南康區(qū)一家具公司負(fù)責(zé)人黃先生高興地說。

　　依托數(shù)字技術(shù)，中心開發(fā)“普惠贛融”專屬金融服務(wù)平臺(tái)，鏈接當(dāng)?shù)?0家銀行機(jī)構(gòu)、155個(gè)普惠貸款產(chǎn)品，支持市場(chǎng)主體快速查詢、檢索、匹配適合自身的普惠貸款產(chǎn)品，一次性排序申辦3家機(jī)構(gòu)普惠貸款。針對(duì)首輪貸款不成功的客戶，平臺(tái)可立即按序推送至其他銀行，依次開展二輪、三輪對(duì)接，提高申貸成功率。

　　普惠金融服務(wù)中心進(jìn)一步打破了時(shí)間空間距離的限制，有效暢通了金融要素供給，搭建起政銀企三方信息對(duì)接共享的“線上橋梁”，推動(dòng)“金融活水”更加精準(zhǔn)對(duì)接各類普惠金融服務(wù)群體融資需求。目前，全市已建成11個(gè)縣級(jí)普惠金融服務(wù)中心，累計(jì)接受業(yè)務(wù)咨詢7659人次，發(fā)放貸款33.42億元。普惠金融服務(wù)中心“南康模式”，入選2023年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單。

　　不僅僅是南康區(qū)，在普惠金融改革的進(jìn)程中，我市各地結(jié)合實(shí)際，積極探索數(shù)字技術(shù)賦能金融服務(wù)。如上猶縣打造“企業(yè)融資狀態(tài)分類登記庫”“農(nóng)戶政務(wù)信用信息數(shù)據(jù)庫”及云閃付“上猶智慧金融”為主體的“兩庫一平臺(tái)”，推動(dòng)融資需求調(diào)查網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、移動(dòng)便民支付場(chǎng)景和金融知識(shí)普及教育工作“三個(gè)覆蓋”，破解銀企供需對(duì)接難、信用信息獲取難“兩大難題”，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面。興國(guó)縣建立“涉農(nóng)數(shù)據(jù)歸集平臺(tái)”，通過數(shù)據(jù)分析、建模、清洗等方式從政務(wù)大數(shù)據(jù)倉庫中挑選有效數(shù)據(jù)，完成滿足金融機(jī)構(gòu)放貸需求的平臺(tái)建設(shè)，解決貸款“信息不對(duì)稱”、金融機(jī)構(gòu)用數(shù)難等問題。截至目前，平臺(tái)共歸集22類579個(gè)字段180萬條政務(wù)數(shù)據(jù)，涉及農(nóng)戶28萬人，進(jìn)一步激活政務(wù)數(shù)據(jù)金融屬性，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興注入科技新動(dòng)能。

　　值得一提的是，得益于數(shù)字賦能，贛州在普惠金融改革期間，小微信貸平均審貸時(shí)限縮短近三分之一，實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑腿、群眾少走路”，金融服務(wù)效率大大提升。（記者曾艷）